是谁在弹拨民企背后的琴弦

每日新讯网  刘正

---错误信用分类致亿元民企破产 中国建设银行重庆分行被指违规评级

      近日，我单位连续接到重庆宝丰线缆有限公司（下称“重庆宝丰”）的来信反映，称中国建设银行重庆分行（下称“建行重庆分行”）无视企业独立法人资格，仅凭无关企业名字相近事件违规将其列为信用关注类，直接导致企业与远东控股集团（上市公司）重大收购项目夭折，累计上亿元投资付诸东流，最终陷入破产绝境。

      经实地了解调查，核实中国建设银行大渡口银行资信证明、司法判决依据存疑、银行工作人员现场不当言论干扰商业交易等核心事实，一起由银行错误信用分类引发的实体企业破产悲剧，揭开部分金融机构信用评级管理失序、漠视企业合法权益的行业乱象。

一、企业兴衰：从招商标杆到破产绝境，十年心血毁于一旦

     重庆宝丰线缆有限公司成立于2007年4月11日，注册资本10000万元，是重庆市大渡口区重点招商引资企业。作为区域线缆行业标杆企业，重庆宝丰依法购置土地100亩，投入巨资建设标准化厂房、购置专业生产设备，累计固定资产与运营投入超亿元，企业自成立以来经营态势持续向好，营收、利润常年保持稳定增长，是当地实体经济发展的典型代表。 重庆宝丰线缆有限公司实际控制人张士信先生向媒体哽咽介绍到：“我们从无到有，把一个小微企业做成区域线缆龙头，每一步都走得踏踏实实，企业深耕线缆生产研发十余年，始终坚守诚信经营底线，与上下游供应商、合作银行保持良好合作关系，从未出现逾期还款、拖欠货款、税务违规等不良记录，是银行眼中的优质客户。2014年，凭借良好的经营业绩与市场前景，重庆宝丰引来远东控股集团的重点关注，双方已经达成投资意向，共同签订了合作协议，尽职调查、资产核算、司法核查已经完成，只剩余最后会计审核程序，一场关乎企业未来发展的重大收购合作就此拉开序幕。

      彼时的重庆宝丰正处于发展黄金期，100亩生产基地全面投产，订单量持续攀升，若能顺利引入远东控股集团的资金与资源支持，企业有望跻身全国线缆行业前列，带动区域就业与经济发展。然而，这场充满希望的合作，却因建行重庆分行一纸错误的信用分类，使企业发展彻底沦为泡影，也将重庆宝丰推向了万劫不复的深渊。

二、收购夭折：无据评级+现场言论，前景合作戛然而止

      2014年，远东控股集团与重庆宝丰进入实质性收购阶段，双方开展尽职调查、资产核算、协议洽谈等工作，收购规模达几十亿元，这对重庆宝丰而言，是实现跨越式发展的绝佳机遇。就在收购工作稳步推进、即将落地之际，建行重庆大渡口支行的突然介入，彻底打破了这场合作的平静。

      据张士信先生讲述：”2014年7月底，建行大渡口支行工作人员杨华、陈仿林等四人，在未出示任何调查手续、未掌握任何实质证据的情况下，径直来到重庆宝丰二楼办公室，当着远东控股集团收购团队的面，公然宣称：“你们公司和河北新宝丰电缆有限公司是一伙的，河北新宝丰已陷入破产危机，因此建行将你们公司列为信用关注类，无法提供任何贷款支持，我们要对你们公司展开全面调查。” “我们当场就反复解释，重庆宝丰与河北新宝丰电缆有限公司是完全独立的法人主体，成立时间、法定代表人、股东结构、经营地址、业务范围均无任何关联，不存在股权交叉、债务连带、实际控制人重合等情况，两家企业毫无瓜葛。”银行工作人员不听任何解释，仅凭主观臆断就将无关企业的风险转嫁到重庆宝丰身上，这种不负责任的言论，在风评现场造成了毁灭性的影响”。

      远东控股集团收购团队听闻银行官方定性后，当即判定重庆宝丰存在不可控的金融风险，出于投资安全考虑，宣布暂停收购工作。此后，远东控股集团及和灵投资管理（北京））有限公司均向重庆宝丰出具正式证明，明确表示因“河北新宝丰事件电缆有限公司事件”导致重庆宝丰被建行列为信用关注类”，存在重大金融风险隐患，决定永久终止收购合作。  

      一场筹备已久、关乎企业生死的几十亿收购就此夭折，而且建行重庆分行抽贷6900万元，导致其他银行陆续抽贷上亿元，重庆宝丰的发展之路彻底断裂。为筹备收购，企业前期投入大量资金用于资产梳理、设备升级、产能扩张，收购终止后，资金链瞬间断裂，订单无法完成、生产停滞、员工流失，曾经蒸蒸日上的亿元企业，从此陷入绝境，最终走向破产，张士信本人也被列为失信人员。

三、证据矛盾：双证自相矛盾，评级程序严重违规

      经过调查，相关媒体在重庆宝丰办公室看到了关键证据——2014年12月31日，建行重庆大渡口支行出具的两份加盖中国建设银行股份有限公司重庆大渡口支行公章的正式资信证明，两份文件同日出具、针对同一主体，内容却自相矛盾，堪称金融行业罕见的“一证两说”。 

      第一份证明明确载明：“重庆宝丰线缆有限公司在我行开立基本结算账户，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况正常，办理各项信贷业务无逾期和欠息记录，信用良好。”白纸黑字、公章清晰，明确认可重庆宝丰的优质信用状况。

      第二份证明却写道：“因我行在对重庆宝丰线缆有限公司的业务调查过程中，因河北新宝丰电缆有限公司事件将其列为关注类，目前公司在我行资信良好。”一边将企业列为关注类，一边又确认企业资信良好，两份文件的逻辑冲突显而易见，更与建行重庆分行此前的风险定性形成尖锐对立。

      经反复核实，建行重庆分行于2014年7月形成内部会议纪要，2014年9月正式将重庆宝丰列为关注类。从时间线来看，分行7月定调、9月执行评级，而下属支行在12月却出具“信用良好”的证明，上级行与下级行的结论完全相悖，银行内部信用管理的混乱程度可见一斑。 

      更令人费解的是，银行将重庆宝丰列为关注类的唯一依据，是“河北新宝丰电缆有限公司事件”，但两家企业无任何关联关系，重庆宝丰既无逾期欠款、也无经营异常，完全不符合《商业银行金融资产风险分类办法》中关于关注类认定的法定情形。银行在无任何事实依据、未履行尽职调查义务的情况下，随意将独立法人企业与无关企业绑定评级，严重违反了金融监管的真实性、独立性原则。 

四、司法困境：两级法院采信违规纪要，企业维权举步维艰

      为维护自身合法权益，重庆宝丰先后向重庆市大渡口区人民法院、重庆市第五中级人民法院提起诉讼，请求撤销建行重庆分行的错误信用分类、赔偿企业损失。但两级法院均以建行重庆分行2014年7月内部会议纪要为依据，认定银行将重庆宝丰列为关注类的行为合规，驳回了企业的诉讼请求。 

      后来，在查阅两份民事判决书发现，法院审理过程中，未对重庆宝丰与河北宝丰的独立法人关系进行实质核查，未对银行同日出具的两份矛盾证明进行合法性认定，仅简单采信银行内部会议纪要作为定案依据。而这份会议纪要本身，就是银行违规评级的源头，既无事实支撑，也无法律依据，更未履行向企业告知、核实的法定程序。

      张士信先生无奈向媒体说：我们提交了银行出具的信用良好证明、企业无关联关系的全部证据，可法院却只认银行的内部纪要，我们连说理的地方都没有。司法判决的不公，让企业失去了最后的维权屏障，也让建行重庆分行的违规行为得以“合法化”，最终彻底压垮了这家亿元企业。 

五、媒体走访：支行拖延、分行回避、总行调查，真相迟迟未明

      为核实事件真相，媒体先后赴建行大渡口支行、建行重庆分行、建设银行总行进行实地采访，却遭遇层层阻碍。

在建行重庆大渡口支行，媒体见到了工作人员陈仿林及支行行长。面对媒体出示的矛盾资信证明、企业投诉材料，支行行长表示“将尽快开展调查，及时反馈结果”，但截至目前，未收到该行任何书面或口头回复，调查承诺沦为空谈。

      在建行重庆分行，媒体多次前往办公地点，工作人员以“领导不在”“需上级审批”“不接受媒体采访”等各种理由拒绝接待，未就错误评级、矛盾证明、现场不当言论等核心问题作出任何解释，全程回避媒体监督。

      随后，媒体联系了中国建设建设银行总行相关部门，总行工作人员表示已获悉事件情况，“正在梳理资料、开展内部调查”，并承诺及时沟通进展。但截至发稿，总行未出具任何正式调查结论，未对建行重庆分行、大渡口支行的违规行为作出定性，事件调查陷入停滞。 

六、法律剖析：违规评级触碰法律红线，银行应承担全部责任

      针对建行重庆分行的一系列行为，媒体专访了金融监管专家与法律专业人士，结合《中华人民共和国商业银行法》《征信业管理条例》《商业银行金融资产风险分类办法》《中华人民共和国民法典》等法律法规，对事件进行深度剖析。

（一）信用分类严重违规，违反监管强制性规定

      根据《商业银行金融资产风险分类办法》，金融资产风险分类应遵循真实性、独立性、及时性、审慎性原则，关注类贷款的认定需满足“本金利息逾期、擅自改变资金用途、借新还旧、同一债务人债务不良”等法定情形，严禁随意关联、无据评级。建行重庆分行将无任何不良记录、与涉事企业无关联的重庆宝丰列为关注类，完全不符合法定认定标准，属于典型的违规操作。 

（二）出具矛盾资信证明，需承担法律责任

      银行出具的资信证明具有法律效力，是企业商业合作、融资贷款的重要依据。建行大渡口支行同日出具两份内容矛盾的证明，既违反金融机构合规经营要求，也违背诚实信用原则。依据最高人民法院相关司法解释，金融机构出具不实资信证明，导致利害关系人损失的，应承担相应的赔偿责任。

（三）错误评级与企业破产存在直接因果关系，构成侵权

     《民法典》第一千零二十九条明确规定，民事主体享有信用权，金融机构应确保信用信息真实准确，发现错误应及时更正。建行重庆分行的错误评级及工作人员现场不当言论，直接导致远东控股终止收购，企业资金链断裂、经营崩溃，最终破产。根据《民法典》侵权责任编相关规定，银行因过错侵害企业信用权、经营权，造成实际损失的，应承担停止侵害、消除影响、赔偿损失的全部民事责任。

（四）破坏营商环境，背离金融服务实体经济初心

      金融是实体经济的血脉，服务实体经济、保护民营企业合法权益是金融机构的法定职责。建行重庆分行的违规行为，不仅摧毁了一家优质民营企业，更严重破坏了地方营商环境，打击了民营企业投资发展的信心，与国家优化营商环境、支持民营经济发展的政策导向背道而驰。

七、深度追问：谁来为破产民企买单？金融监管何时亮剑？

      一家投入上亿元、经营良好的招商引资企业，只因银行一纸无据的信用分类，便从巅峰跌落谷底，最终走向破产，这不仅是企业的悲剧，更是金融行业的警示。

      编后语：建行重庆分行为何无视独立法人资格，随意将无关企业风险转嫁？支行为何同日出具两份矛盾的资信证明，内部管理为何如此混乱？两级法院为何仅凭内部会议纪要就认定违规评级合法，司法公正如何体现？建设银行总行调查数日为何迟迟没有结果，内部监督是否形同虚设？金融监管部门为何未对明显的违规行为介入核查，监管职责如何履行？

      重庆宝丰的破产，是金融机构违规操作、漠视企业权益的直接后果。在国家大力保护民营企业、优化营商环境的当下，此类事件绝不能不了了之。

八、媒体呼吁：严查违规行为，维护民企权益，重塑金融信用

      一是国家金融监督管理总局立即介入调查，彻查建行重庆分行、大渡口支行违规信用分类、出具不实资信证明、干扰企业正常经营的违法行为，依法依规严肃追责问责，责令银行更正错误信用记录，赔偿企业全部损失。

      二是司法机关启动案件复查程序，重新核查重庆宝丰维权案件，以事实为依据、以法律为准绳，纠正错误判决，维护企业合法权益。

      三是建设银行总行加快内部调查进度，公开调查结果，严肃处理相关责任人，完善信用评级管理制度，杜绝类似事件再次发生。

      四是全社会共同关注民营企业信用权益保护，严厉打击金融机构违规评级、随意侵害企业信用的行为，营造公平公正、诚实守信的金融营商环境，让民营企业敢投资、敢经营、敢发展。

我们将持续跟踪事件的发展进程，为民营企业的合法权益保驾护航。

编辑：王云