让三驾马车疾驰：中信银行如何助力民营经济发展

民营经济的发展正在加速前进。

今年7月，国家发布的《关于促进民营经济发展壮大的意见》明确提到民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国和实现第二个百年奋斗目标的重要力量。

可以说，民营经济正式迎来了发展最强音。

但我们也不得不看到现实中的困难，在全球环境剧变、消费市场弱势复苏的当下，民营企业整体面临输血不够、造血不足的流动性困难。

这时，需要强有力的支持为民营企业灌入“源头活水”，让民营经济真正走向兴旺通达。

商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在服务民营经济高质量发展方面理当奋勇在先、责无旁贷。

中信银行紧跟党中央决策部署，迅速行动起来，制定了《中信银行金融支持民营经济发展壮大行动方案》，提出了26条覆盖面广、针对性强的工作举措，包括加大融资支持、提升综合金融服务、优化资源配置、强化风险赋能、落实尽职免责、加强银企对接等内容。

总结中信银行这套“行动方案”的内容，我们可以将其归纳为助力民营经济发展的“三驾马车”。“三驾马车”并驾齐驱，未来趋势滚滚而来。

民营企业是我国经济发展支柱之一，是遍布全国的毛细血管。

从数量上来看，民营企业从2012年的1085.7万户增加至2023年9月的5200多万户，十多年间翻了两番多。

谈到具体的贡献，用国家发展和改革委员会民营经济发展局局长魏东的评价来说，就是八个大字——“至关重要、不可或缺”。民营经济贡献了中国50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。

尽管整体的发展向好，但个体的困难也多，5200多万户民营企业，就是5200多万个个体，它们覆盖了各行各业，却难以形成规模化效应，竞争能力参差不齐。

而众所周知，资金是企业生存与发展的血液。摆在一众民营企业面前的头号难题，正是融资贵、融资难。

这个难题的形成是多方面的：

首先，各行各业，各有特点，难以在相对统一的融资标准下获得所需资金。像新兴的科技类企业，普遍是轻资产模式，没有足够的抵押品和担保。像制造产业链上的企业，往往资产流动性偏弱、应收账款占比较大。

其次，民营企业因为其业务规模小、周转快，对资金的需求特点是量小而频次高，因此，银行的审批效率、融资产品与企业资金周转需求难匹配。

最后，相比于上市公司、种子公司等可以在二级市场、风投机构处获得投融资，民营企业往往由于缺乏相应的资源，缺少与各类投资机构接触的机会。

要源源不断为民营经济发展壮大注入金融活水，那就不能只从一个方向入手，我们可以看到中信银行为了激发民营经济活力，采取了三驾马车同步发力的策略。

以企业需求为导向，提高金融服务供给的精准性和有效性是现阶段当务之急的需求。只有按不同企业所处的行业，以及不同的业务类型，给予不同支持政策，才能惠及更多民营企业，为其带来确定性更高的金融支持。

在这一方面，中信银行以类型定政策，为企业量身定制。

对小微民企、个体工商户，中信银行借助互联网、大数据等新技术，积极探索产品创新、加大线上化、信用类产品的应用，加强首贷合作力度。截至2023年8月末，中信银行普惠金融贷款规模5000多亿元，有贷户数超26万户。

对科技企业，中信银行积极探索针对科创企业的金融服务模式，成立科创金融中心，制定科创金融发展规划。据了解，中信银行近来推出的《科创企业综合金融服务方案》就是成体系的精准解决方案，其已经在多个具体落地场景为科创企业的金融服务提供便利。比如针对科创企业融资难的问题，中信银行推出投贷联动“积分卡审批”模式，再比如根据科创企业不同成长周期，提供差异化的金融服务安排。截至2023年9月末，中信银行累计向央行申报科技创新再贷款金额居股份制银行前列；专精特新企业合作覆盖度超过50%，科创金融业务持续拓面提质。

重庆某科技企业，主营业务是提供智能视觉装备及整体解决方案。由于市场快速发展，它的订单量倍增，短期面临采购原材料的资金短缺。今年6月，中信银行重庆分行为企业提供“信·纵横”科创金融服务方案，首期通过特色积分卡审批模型按照企业核心技术、资本运作能力、管理团队优势等打分进行额度审批，以信用方式为企业提供首笔信贷资金，解决了企业燃眉之急，也成为该企业的首贷银行。

对这一类先进制造业，中信银行始终把助力和支持放在最核心、最重要的位置。

对制造产业链上下游企业，中信银行形成了一套基于产业链的供应链金融，服务产业链上下游数以千万的中小微企业，并形成“链发展”和“链生态”两个概念，一方面，为链主企业提供“本币+外币”“表内+表外”“区内+区外”的综合金融服务；另一方面，围绕产业链各环节需求痛点，构建起以“订单e贷”“商票e贷”“信e链”等产品为支撑的上游供应商类产品体系，盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产，帮助核心民营企业解决产业链上下游民营企业的现金流压力问题。中信银行重庆分行依托“信e链”产品，向国内重卡汽车行业某龙头企业提供金融服务就是典型案例。该企业上游供应商遍布全国各地，多为民营中小型企业，抵质押物较少，融资成本相对较高。2022年该企业“信e链”业务累计投放规模超过2.2亿元，上游制造业供应商累计开户43户，其中普惠客户占比超过一半。

对新兴业态，尤其是外向型民营企业，中信银行则持续做好外汇业务创新发展，提升民营企业国际化经营水平和风险防范能力。

中信银行专门建立了一套机制，叫“走出去”民营企业白名单，支持民企“走出去”，深化跨界场景服务。针对名单内的企业，中信银行制定了专项跨境金融信贷支持政策，扩大授信规模，还提供“债权+股权”“境内+境外”“商行+投行”“融资+融智”的跨境金融产品及服务。2023年3月1日中信银行合肥分行在政策实施首日，就成功落地安徽省首笔跨境金融服务平台出口信保保单（中小企业险）融资试点业务，同时落地综合险保单融资业务，实现两个应用场景融资业务双落地。

时间就是金钱，这句话放在审批服务流程上再准确不过。在这一点上，中信银行可以说是把速度“拉满”了，持续优化简易开户流程，优化客户身份持续识别、受益所有人识别机制并不断完善绿色通道和线上化服务渠道。

面对特殊的“疑难”问题，中信银行甚至会打出“组合拳”来应对。比如某民营光伏发电企业，处于Ⅲ类资源区，地理优势相对不明显，而且它具有光伏发电企业的财务特征共性，资产负债率偏高、资产流动性偏弱、应收账款占比较大、未来资本支出压力较大。总而言之就是审核不好审、贷款不好贷。

中信银行创新地实现了“行内联合贷款”，在总行协调支持下，由南宁分行与成都分行高效联动、协同合作，有效解决了该笔绿色贷款的准入问题。

从融资到理财，在服务方面中信银行走得更远。

一手打企业牌，为民营企业创设“乡村振兴”“共富共创”“慈善理财”等系列财富产品，为专精特新、上市及拟上市等民营企业开发定制化理财产品，满足资金保值增值需求；

一手打员工牌，加大配套金融零售支持，为民企高管、员工提供丰富产品类型，提升个人客户服务体验。

《水调歌头·游泳》中有一句话，“一桥飞架南北，天堑变通途”，广为人们所熟知。“桥梁”的决定性作用，是天堑变通途的关键。

放在金融行业也同样如此。在助力民营经济发展的过程中，金融不仅能“输血”，也能“搭桥”。

中信银行发挥业界龙头的作用，积极拓资源、建平台，积极地为中小创新创业企业牵线搭桥，为企业发展强质量、增韧性。

中信银行与集团金融子公司协同合作，发挥集团“大而强”的协同效应。比如中信银行合肥分行联合区域内的中信建投证券、中信证券、金石投资等兄弟单位，共同举办了“英才实习营”“云企会”等多项活动，为省内企业发展赋能增效，并联合中信国际咨询助力安徽商务厅“中泰双园”项目，联合中信建投资本积极参与政府引导基金建设，为安徽区域经济高质量发展贡献协同“中信力量”。

真正优秀的企业要有提前洞察需求的能力，和顺应趋势的行动。众所周知，当前摆在民营企业面前的问题之一就是，如何才能找到新的增量。走出国门，从海外寻找增长点，是不少企业的共同选择。中信银行洞察到民营企业的需求，并且采取了顺应趋势的行动。今年以来，中信银行携手全国工商联开展了金融助力民营企业“走出去”系列活动，在福州、广州、成都、大连、苏州、青岛等地，邀请近千家民营企业共同见证，并发布《支持民营企业“走出去”助力共建“一带一路”高质量发展工作方案》，与上百家民营企业进行了深度的需求访谈和行业联合调研，针对企业个性化金融服务需求，“一对一”制定专属服务方案，全面深化金融服务质效。

为了让更多企业加入进来，从行业角度探讨发展方向，从业务角度探讨落地政策，今年8月，中信银行启动了“进万企—伙伴百日行”活动。这个系列活动是结合金融监管总局、工信部、商务部联合组织的“走万企、提信心、优服务”活动要求开展的。广州分行、郑州分行、贵阳分行、武汉分行、石家庄分行等中信银行分支机构纷纷开展进万企活动，致力于为企业提供“一点接入、全集团响应”的综合金融服务。如北京分行积极开展系列活动，包括“携手新征程，共创新未来”新经济客群合作论坛暨签约活动、“五策合一”氢能行业研究沙龙活动、“协同促发展，深耕小巨人”中信金控投行子委员会北京区域分会会议、“走进”中信集团产业链等等；再如广州分行举办“粤科创 信领航”新能源汽车行业论坛，吸引超过50位企业高管、投资机构专家出席；又如西安分行举办科创金融“五策合一”半导体行业沙龙活动，深度讨论半导体行业发展前景与未来。

一系列活动展示了中信银行助力中小创新创业企业成长的清晰路径，获得了参加企业的一致好评，更成功推动中信银行与多家科创企业的合作落地。

助力天堑变通途，中信银行是一座桥梁。

在未来，将会有更多的力量加入助力支持民营经济发展壮大的行动中来。众人拾柴火焰高。

从这个意义上讲，中信银行实质上为更多的“同行者”提供了有益的借鉴。当大家全力奔赴这个目标，最终会成就中国民营经济的伟大与荣光。

文章来源：功夫财经

作者：陈悠