多家银行清理 “沉睡账户” 记住这几招保护好自己的钱包

近期，多家银行陆续启动了“长期不动账户”管控或清理行动。之所以对这些账户管控清理，是为了助力打击洗钱、电诈等风险，防范账户被不法分子利用。这些账户里的余额还能正常取出吗？如何避免账户成为“长期不动户”？

　　记者梳理发现，近日已有多家银行先后发布类似公告，明确将对长期不动账户开展清理工作，清理范围既包含个人长期不动户，也涵盖单位长期不动户。尽管不同银行对“长期不动户”的具体认定标准存在差异，但从公告内容来看，各家机构的清理对象普遍指向两类账户：一是账户余额较低的账户，二是长期无用户主动交易记录的账户。

　　对于这一涉及自身账户的清理行动，不少储户表示此前并未收到银行方面的相关通知，面对账户可能被管控或清理的情况，他们坦言“心里没底”，对后续该如何处理也存在困惑。

　　为了解银行方面的具体做法，记者联系了多家银行的相关负责人。对于“长期不动账户”的认定标准，不同银行会有细微差异，主要体现在年限方面。

　　江西某商业银行个人金融部负责人张经理表示，银行目前对“长期不动户”的认定，主要基于两个核心标准：一是账户余额持续低于10元人民币，二是连续三年以上（含三年）未发生任何主动“动账交易”。不过，像社保卡、医保卡、退休金账户等涉及民生服务的专用账户，不在此次清理范围内。

　　江西某银行个人金融部经理陈天怡介绍，本行“长期不动账户”的认定标准是账户余额10元（含）以下，且连续365天（含）以上未发生任何主动存取款、转账等非结息交易。同时，有几类账户会直接豁免，比如金融社保卡、公积金卡，以及绑定了房贷还款、基金理财、股票三方存管等业务的账户，均不纳入清理范围。

　　浙江一家农商行的业务经理表示，他们的标准是账户两年没有使用，并且余额少于50元，系统就会自动触发“不动户”归结条件。但是客户携银行卡和身份证到柜面是可以解控的，钱也不会少。

　　一位工商银行的工作人员进一步解释，除个人业务外，对公账户同样也存在“长期不动户”的说法，而且要求还会更高。

　　银行方面也提醒广大储户，可定期梳理本人名下的银行账户，对长期不使用的账户及时进行销户处理，以更好地管理个人金融资产，确保资金安全。

　　记者了解到，不同银行关于清理长期不动户也有不同的时限要求，储户可以联系银行了解具体情况。如果在待清理范围内，可以持相关证件办理相关手续，逾期未办理的，将视同自愿销户。资金的归属权始终属于储户，银行只是负责集中管理，不会占用、挪用或没收。

　　在专家看来，“长期不动账户”存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露、账户被用于违法犯罪交易等风险隐患。

　　招联首席研究员 董希淼：清理“长期不动账户”具有三个方面的积极意义。一是帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；二是减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效服务；三是加强银行账户管理，降低“长期账户”潜在风险，减少可能存在的风险，比如被用于电信网络诈骗等。

　　南开大学金融学教授田利辉进一步解释，这不仅是银行的管理动作，更是金融安全的精准防控，要让金融资源真正用在刀刃上。

　　南开大学金融学教授 田利辉：北京金融法院在2024年底的判例，明确支持了银行的清理行为。这些“沉睡账户”容易被不法分子用来洗钱。据统计，三成的电诈案件都与这些长期闲置的账户有关，清理之后银行节省了管理成本，提升了资金使用效率，整个金融系统更加健康。

　　储户平时该怎么管理自己的银行账户？田利辉认为，储户需要定期检查账户、管理自己的银行账户，避免被管控。

　　第一，每个月应该用云闪付一键查卡的功能，花一分钟查查自己究竟有多少“沉睡卡”。

　　第二，把不用的卡都注销，只保留必要的账户。

　　第三，对确实要保留的卡定期存款10块。

　　专家提示，这不是麻烦，而是保护钱包的好习惯。不要把个人账户用于经营，不要用于出租、出借。这些是常见的风险点，有时会形成大麻烦。

 编辑：郭倩 责任编辑：刘亮